Что важно знать о задолженности по займу?
Представьте такую ситуацию: потребовалась небольшая сумма денежных средств или возникла необходимость в приобретении товара, и вы решили оформить заём, рассчитывая, что сможете вернуть его в срок, обозначенный в договоре. Однако, так случилось, что возникли непредвиденные расходы и вы не смогли вернуть деньги в указанный в договоре срок. Появилась просроченная задолженность – ситуация не из приятных.
В такой ситуации могут оказаться многие люди, и чаще всего не по собственной воле. Чтобы помочь и сохранить человеку спокойствие, мы подготовили статью, в которой расскажем:
- чего не нужно бояться должнику;
- что делать, если оплата по займу была просрочена.
Чего точно не будет?
О взыскании задолженностей с должников по микрозаймам и кредитам ходят чуть ли не легенды, много мифов, преувеличений и заблуждений. Так, например, многие боятся, что платежная система, в целях взыскания долга по займу, сможет самостоятельно вычесть в пользу кредитора нужную сумму из денежных переводов должника, направленных другому пользователю. А то и вовсе запретить должнику пользоваться системой переводов, заморозив все функции.
На самом деле все не так. Взыскивать долг таким способом незаконно. Этот момент регулирует федеральный закон №161-ФЗ «О национальной платежной системе»: не предусматривает возможности обращения взыскания на денежные средства, отправляемые в рамках систем денежных переводов без открытия счета.
Говоря простыми словами, когда вы отправите перевод другому пользователю через платежную систему, даже если у вас есть просроченная задолженность по займу, деньги все равно будут доставлены получателю. Перенаправить ваши средства на погашение долга система не имеет права.
Например, если вы оформили заём в ООО МКК «Страна Экспресс» через приложение «Денежные переводы и займы» Korona (6+) и не успели внести платеж, никакие другие сервисы для вас не будут заблокированы. Вы всё также сможете отправлять и принимать переводы, следить за их статусом и т.д.
По каким правилам происходит взыскание задолженности?
Выделяют две процедуры, с помощью которых можно взыскать задолженность. Обе они регламентированы законодательством РФ. Так, процедуры взыскания задолженности могут осуществляться:
- в досудебном порядке;
- в судебном порядке.
Рассмотрим оба способа немного подробнее.
Досудебный порядок.
Для обеих сторон (кредитора и должника) такой способ удобнее и проще. В этом случае, должник и кредитор, образно говоря, садятся за стол переговоров и обсуждают варианты погашения задолженности. Если должник обратится к кредитору и предоставит документы, подтверждающие обстоятельства, которые привели к просрочке платежа, то в некоторых случаях кредитор может пойти на встречу и предоставить, например, отсрочку или реструктуризацию долга. Компромисс можно найти, только если к нему стремиться, а не скрываться от кредитора.
Судебный порядок.
Но, к сожалению, не всегда получается прийти к компромиссу. Чаще всего кредитор прибегает к суду тогда, когда не находит возможности переговорить и договориться с должником.
В рамках данной процедуры, кредитор обращается в суд. Суд, в свою очередь, исследует все материалы дела и выносит соответствующий судебный акт.
Когда удовлетворительный судебный акт вступит в законную силу, должник будет обязан вернуть денежные средства. Если же должник откажется сделать это добровольно, судебные приставы-исполнители имеют право осуществить исполнение судебного акта принудительно.
Например, к мерам принудительного исполнения относятся арест имущества должника: ценных вещей, транспорта, жилья, денежных средств. Подчеркнём ещё раз – такое возможно только на основании судебного акта.
В связи с этим, представляется более комфортным порядком возврата долга для должника — это досудебный порядок. Если вы обратитесь к кредитору, то сможете обговорить с кредитором варианты погашения задолженности, без судебных тяжб.
Что произойдет, если заём не вернуть в срок?
Худшее, что может произойти с иностранцем – запрет на выезд из России до полной выплаты долга (только на основании судебного акта о взыскании задолженности и при постановлении судебного пристава-исполнителя). Такая мера существует, чтобы обезопасить кредитора от ситуаций, когда иностранец с большой суммой долга "сбежит" в родную страну.
Кроме того, невыплата долгов по займам может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Так как каждый просроченный платеж отмечается в ней. И в дальнейшем это может негативно отразится на решение кредитора в предоставлении нового займа.
Если вы не успеваете вернуть деньги в срок, не избегайте контакта с кредитором. Проценты, неустойка и иные меры ответственности за ненадлежащие исполнение договора могут продолжаться начисляться в соответствии с условиями договора. Постарайтесь проявить инициативу и решить с кредитором вопрос о погашении долга в досудебном порядке.
Будьте ответственны и инициативны, и старайтесь не пропускать платежи.
Заключение
Итак, подведем итоги:
- не стоит бояться, что платежная система спишет средства, предназначенные для перевода другому лицу, в счет уплаты задолженности. Запрет на подобную деятельность установлен законодательством;
- если у вас не получается вернуть деньги в срок, обратитесь к кредитору и постарайтесь решить проблему, до суда. В большинстве случаев к заемщику искренне желающему погасить задолженность, относятся с пониманием и предлагают варианты погашения задолженности.