Bəzən hətta ən yaxın insanlar da qohumlarının maliyyə işlərindən xəbərsizdirlər. Yalnız cənazədən sonra, bəzən dərhal deyil, mərhumun borcu olduğunu başa düşürlər. Bu zaman bank borcalanın ölümü haqqında sənəd əldə edənə qədər faiz və cərimələrin ödənilməsinə davam edəcək və onlara etiraz etmək son dərəcə çətin olacaq.
Bu cür hallar üçün kreditin sığortası-varislərin qayğısına qalmağın mümkün yollarından biridir. Etibarlı əsaslarla belə sığorta ödənişini almaq kifayət qədər çətin olacaq. Və hələ də təmin etmək daha yaxşıdır və hadisələrin belə ağır gedişi və polis almaq.
Borcalanın ölümündən sonra kredit üzrə sığorta hadisəsi baş verərsə
Vəsiyyət edənin öldüyü gündən etibarən mirasın müddəti 6 ay təşkil edir. Yalnız yarım ildən sonra qohum (və ya bir neçə yaxın) özünə çatası əmlakı qeydiyyatdan keçirmək hüququ alır. Eyni zamanda, onlar mərhumun borc öhdəliklərini öz üzərlərinə götürürlər.
Bir qayda olaraq, bu nöqtədə artıq layiqli bir ödəniş haqqı yığılır. Bunun qarşısını aşağıdakı kimi almaq olar:
- qohumunun vəfatından xəbər tutandan sonra onun şəxsi sənədlərinə, xüsusən maliyyə təşkilatları ilə müqavilələrinə çıxış əldə etmək lazımdır;
- yerinə yetirilməmiş öhdəliklərin olub-olmadığını, hansı həcmdə olub-olmadığını, onların bağlanması şərtlərini diqqətlə araşdırmaq;
- almaq arayış ölüm haqqında borcalanın etmək, onun surətini notarial qaydada təsdiq edir;
- kredit alındığı maliyyə təşkilatına müraciət etmək, müqavilə təqdim etmək. Yaranmış vəziyyəti izah etmək və ölüm haqqında sənədin təsdiq edilmiş surətini banka vermək. Yalnız bundan sonra kredit üzrə faizlərin hesablanması dayandırılır.
Vaxtsız qalan sənədlərdə kredit müqavilələri ilə yanaşı, sığorta polislərini də axtarmaq lazımdır. Bir qayda olaraq, onlar böyük borclarla birlikdə rəsmiləşdirilir: ipoteka, avtomobil krediti və s.sığorta ödənişləri bank qarşısında borcun bağlanmasına kömək edə bilər.
Kredit risklərinin sığortası növləri
Tez-tez borcalanlar hansı müqaviləni təklif etdiklərini başa düşmürlər. Üstəlik, bank bəzən sığortanın alınması qaçılmaz görünür ki, bankı bəzən məlumat verir.
Əslində, yalnız iki növ var:
- məcburi,
- könüllü.
İlk seçim - ipoteka rəsmiləşdirilməsi zamanı əmlakın sığortalanması və avtomobil krediti zamanı mülki məsuliyyətin sığortalanmasıdır. Bunlar, həqiqətən, lazımi sazişlərdir ki, bunsuz keçinmək mümkün deyildir.
Lakin qalan sığorta - məsələn, borcalanın həyatı, qəzadan, xəstəlik nəticəsində əlillikdən və s. - Bunlar bütün könüllü növlərin nümunələridir. Və maliyyə təşkilatı onları satın almağa məcbur edə bilməz.
Bununla belə, bankın təsir imkanları var. Onlardan biri-kredit verməkdən imtina səbəbini izah etməmək hüququ. Və çox vaxt məhz sığortaya əlavə vəsait xərcləmək istəməməsi borcalanın kredit öyrətməsində uğursuzluğa səbəb olur.
Sığorta istiqaməti
Müştəri aşağıdakı problemlərdən özünü müdafiə etmək təklifini ala bilər:
- bir qrup həyat sığortası və sağlamlıq siyasəti. Bu sırada əlilliyin əldə edilməsi, travma nəticəsində əmək qabiliyyətinin itirilməsi, xəstəlik nəticəsində ölüm.
Bu, kifayət qədər geniş sığorta qrupudur və burada çoxlu sayda tələlər gizlənir ki, bu da kompensasiyanın alınmasına mane ola bilər. Bir qayda olaraq, müqavilədə xəsarət alma halları qeyd olunur.
Qan içərisində alkoqol izləri aşkar edilərsə, vəziyyət sığortalana bilməz. Yəni qəza başlatdı və bir taksinin sığortalı bir sərnişini, korporativ partiyadan qayıdan və problemə düşən bir sərxoş bir adam, bir kurortda yerləşdirilib.
Başqa bir nümunə ekstremal idman növləri ilə məşğuliyyətlər zamanı əldə edilən zədələrdir. Aydındır ki, bu problemlərdən sığortalanmaq mümkündür və lazımdır, amma bu başqa bir siyasətdir və qiyməti daha yüksəkdir.
- İş itkisindən. Borcalanların böyük əksəriyyəti üçün əmək haqqı kredit ödəməyin yeganə yolu idi və qalır. Buna görə, işdən azad etmək onu müflisləşdirir.
Lakin burada da sığorta hadisəsi müəyyən hallarda baş verir: əgər iş itkisi şəxsdən asılı olmayan səbəblərdən baş veribsə. Məsələn, əgər onu azaldıb və ya əgər müəssisə müflis elan edilib.
- Mülkiyyət sığortası, vicdansız daşınmaz əmlak əməliyyatlarından qorunmaq üçün bir seçimdir. Təkrar bazarda ev alarkən belə bir siyasətin ödənilməsi təklif edilir. Sığorta satıcının təqsiri üzündən əməliyyatın etibarsız elan edilməsi halında xərcləri ödəyir.
Aydındır ki, müqavilə bağlamadan əvvəl agent mənzil üzrə bütün sənədləri diqqətlə araşdıracaq və bu işi polisin qiymətinə daxil edəcəkdir.
- KASKO - minimum risklər dəstini (məsələn, oğurluq) və onların bütün siyahısını (hər halda avtomobilin itkisi, qəza səbəbindən nasazlıq, hətta onun günahkarı sahibinin özü olsa da və s.) ehtiva edə bilən ixtisaslaşdırılmış sığorta məhsulu.
Borcalanın ölümü halında sığortanın funksiyaları hansılardır?
Kreditin rəsmiləşdirilməsi zamanı müştəri Şəxsi sığorta müqaviləsi bağlayır. O, sığorta hadisəsinin baş verdiyi halda vəfat etmiş şəxsin öhdəliklərinin sığortaçı şirkət tərəfindən yerinə yetirilməsinə yönəlib.
Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 934-cü maddəsinə əsasən, sığorta olunan şəxs öldükdə sığorta müqaviləsi üzrə faydalanan şəxs onun varisləri olur. Başqa sözlə, polis və ölüm haqqında sənədlər əsasında borcalanın borcları sığorta şirkətinin vəsaitlərindən ödənilə bilər.
Vərəsələrin vəzifəsi sübut etmək və təsdiq etməkdir ki, onların nisbi yola çıxmasının şərtləri müqavilənin baxımından təsvir olunan sığorta hadisəsinə uyğundur.
Hansı borclar miras qalır
Nə ödəmək lazım olduğunu və nə üçün olmadığını anlamaq üçün tərifin özünü anlamaq lazımdır. Rusiyada qanuni olaraq miras sayılır:
- hər şeyi,
- əmlak,
- mülkiyyət hüquqları və öhdəlikləri.
Yəni söhbət ciddi şəkildə maddi dəyərlərdən gedir.
Ölən şəxsin şəxsiyyət anlayışı ilə bağlı hər şey, yəni:
- hüquqları,
- məsuliyyətlər.
miras deyil və qohumlara keçmir. Vərəsə mərhuma aliment ödəməli, ölənə dəymiş mənəvi ziyana görə kompensasiya və s. ödəmiyəcək.
Bu halda kredit üzrə borc əmlak borcudur. Buna görə də, onun qaytarılması hüquqi varislərin çiyinlərinə düşür.
Borcların miras xüsusiyyətləri
- Əgər vərəsələr birdən artıqdırsa, borc onların arasında miras qalan əmlakın ölçüsündən və dəyərindən asılı olaraq payla bölünür.
- Borclar borcalanın uşaqlarını miras ala bilər. Əgər söhbət yetkinlik yaşına çatmayanlardan gedirsə, ödəniş onların himayəçilərinin və qəyyumlarının üzərinə düşür.
- Maliyyə yükünü vəfat etmiş borclunun zamini çəkir. Kredit müqaviləsində göstərilən şərtlərlə, habelə ölənin qohumlarının vərəsəliyi ilə məhdudlaşdırılır.
Hansı hallarda borc miras alınmır
Bəzən borcalanın maliyyə öhdəlikləri o qədər böyükdür ki, qohumları dəhşət içində aşkar edirlər: onları ödəmək iqtidarında deyillər. Bu vəziyyətdə çıxmaq üçün iki yol var.
Birincisi, vərəsəlik hüququndan imtina etməkdir. Vərəsə vəsiyyətnamə ilə müəyyən edilirsə, o, imtina ərizəsi yazıb notariusa verə bilər. Əgər vərəsəlik icraatı açılmayıbsa, 6 aydan sonra vərəsəlik hüququ avtomatik olaraq başa çatır.
İkincisi, borcalanın ölümü halında verdiyi sığortadan istifadə etməkdir. Bunun olub-olmadığı barədə etibarlı məlumat yoxdursa, sənədlər paketi ilə kredit verən təşkilatla əlaqə saxlamalısınız:
- mərhumun kredit müqaviləsi;
- ölüm haqqında arayış;
- ərizəçinin ölmüş borcalanla qohumluğunu təsdiq edən sənəd.
Bu, məlumatı görməyə, bu sazişə hansı sığortaçının xidmət etdiyini öyrənməyə imkan verəcək. Və sonra hadisənin sığorta olub-olmadığını və borcun hansı hissəsini polislə bağlaya biləcəyini aydınlaşdırmaq üçün ona müraciət edin.
Hansı hallarda sığorta məbləğinin ödənilməsindən imtina edilir
Yaxın bir insanın ölümü böyük bir kədərdir və bu hadisəyə praqmatik baxmaq çox çətindir. Amma sığorta şirkəti ilə ünsiyyət zamanı bunu etmək lazım gələcək, üstəlik, öz mövqeyini sənədlərlə təsdiqləmək lazımdır. Bir sıra hallarda isə bu, son dərəcə çətin olur.
Ən mübahisəli vəziyyətlərdən biri xəstəlik nəticəsində ölümdür. Sığorta şirkəti patologiyanın tam olaraq nə vaxt diaqnozu qoyulduğunu müəyyən edəcəkdir: müqavilə bağlandıqdan əvvəl və ya sonra. Və borcalanın xroniki xəstəlikdən əziyyət çəkdiyi halda, ödəniş rədd ediləcəkdir.
Öz həqiqətini müdafiə etmək üçün tibbi sənədləri təqdim etmək lazımdır. Amma əgər mərhumun şəxsi məlumatlarının və onlar haqqında məlumatın fərdi şəxslərə, xüsusilə də vərəsələrə verilə biləcəyi barədə sənədləri imzalamadığı təqdirdə, kartdan çıxarış almaq çox çətin olacaq və bəzən mümkün olmayacaq.
Qeyri-sığorta, səbəb olan ölümcül nəticələr hesab olunur:
- İntihar;
- zəhərlənmə, alkoqol və ya narkotik istifadə nəticəsində zəhərlənmə;
- hərbi əməliyyatlar;
- naməlum səbəblər;
- həbsxanalarda baş verib;
- ekstrimal idman növləri.
Günahsız günahkar: heç bir miras yoxdur və bank borcunu ödəməyi tələb edir
Bəzən insanlar yaxınlarına heç bir şey buraxmadan ölürlər. Müvafiq olaraq, vərəsəlik məsələsi prinsipdə yaranmır.
Amma məlum olur ki, mərhumun krediti var idi, onun arxasında borc var idi və bank onu qaytarmaq istəyir. Və aydındır ki, ilk növbədə qohumlarına müraciət edəcəkdir. Özü də danışıqlar kollektorları apara və kifayət qədər inadkar hərəkət edə bilər.
Varislərə nəyi bilmək lazımdır?
- Əgər miras almamısınızsa, mərhumun borcunu ödəməməlisiniz.
- Yalnız öz təşəbbüsünüzə görə ödəyə bilərsiniz - sizi buna məcbur etmək hüquqları yoxdur.
- Termin müddəti bitdikdən sonra miras olmadığını təsdiq edən xüsusi sənəd yoxdur. 6 aydan əvvəl qohumları imtina edə və notariusuna verə bilər. Bankdan gələn zənglər vəziyyətində əlaqə qurmağı tövsiyə edin.
