Журнал «Страна Экспресс»

Что такое микрозаймы: суммы, сроки, условия выдачи

Что такое микрозаймы: суммы, сроки, условия выдачи

Микрозайм – деньги в долг, которые можно получить в микрофинансовых компаниях. Полная информация для тех, кто хочет быть грамотным заемщиком.

Брать деньги в долг – ситуация, конечно, не самая приятная, но иногда неизбежная. Жизнь подчас складывается так, что без финансовой помощи стороны не обойдешься: срочно нужны средства на лечение или авиабилет, на новую одежду или просто «перехватить» до зарплаты. Причем чаще всего речь идет не о каких-то огромных суммах, поэтому во многих случаях может помочь «палочка-выручалочка» – микрозайм.

Давайте подробнее рассмотрим, что такое микрокредит, и какие возможности и «подводные камни» могут ожидать заёмщика.

Микрозайм – это, как следует из самого названия, сравнительно небольшая сумма денег, взятая в долг, и, как правило, на достаточно короткий срок. Основные требования к микрозаймам и организациям, которые их выдают, сформулированы в Гражданском кодексе Российской Федерации (часть 2, глава 42), а также в Федеральном законе ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Особенности микрозаймов

Микрозаймы обладают такими основными параметрами: небольшая сумма, скорость оформления, упрощенная процедура. Иными словами – немного, быстро, просто. Эти качества отличают займы от кредитов. А теперь немного подробнее.

Итак, характеристики микрозайма:

  • Выдается не банком, а специализированной микрофинансовой организацией (МФО): микрокредитной компанией (МКК) или микрофинансовой компанией (МФК)
  • Небольшая сумма: в среднем порядка 15 тысяч рублей
  • Короткий срок: чаще всего кредит в микрофинансовой организации берут на период от нескольких дней до 2-3 месяцев
  • Быстрое оформление: в большинстве МФО заявка рассматривается не более суток, а, например, в МКК «Страна Экспресс» дают ответ на запрос в течение нескольких минут
  • Невысокие, по сравнению с банками, требования к заемщику и упрощенная процедура выдачи денег в долг: микрокредитование обычно не подразумевает предоставление кредитной истории, залога или поручительства. Отказ в предоставлении займа – достаточно редкое явление
  • Сравнительно высокий процент: МФО берут за свои услуги комиссию до 1% в день, то есть 365% годовых.

 

Способы выдачи микрозаймов

Выдавать займ компании, занимающиеся микрофинансированием, могут разными способами, и вы сами можете выбрать, какой микрозайм лучше. Возможно, вам удобнее всего получить сумму наличными – для большинства МФО это стандартный способ кредитования, и практически все мини-офисы таких компаний имеют кассы. Вы можете предпочесть срочный займ на карту. Это тоже не проблема: сегодня многие МФО выпускают свои собственные платежные карты или же выдают микрокредиты онлайн – перечисляют деньги на карту заемщика.

 

Виды займов

Виды займов можно разделить по способу получения или по цели.

По способу получения займы бывают следующих видов:

  • наличными (непосредственно в офисе МФО или денежным переводом в партнерской сети, например, МКК «Страна Экспресс» первый займ выдает в банках-партнерах системы денежных переводов «Золотая Корона»)
  • на банковскую карту
  • на карту МФО
  • на электронный кошелек.

 

Виды займов по целям:

  • на личные цели (это подавляющее большинство микрокредитов)
  • на развитие бизнеса (это, как правило, достаточно крупные суммы – до 1 млн рублей – под залог имущества).

Что нужно знать, когда берешь микрозайм

Заемщику, который берет микрокредит, важно учитывать ряд факторов, чтобы избежать дополнительных расходов, неприятностей с коллекторами и обеспечить себе возможность в будущем пользоваться займами на более выгодных условиях.

  • Проценты по микрозайму рассчитываются каждый день. Поэтому от того, как быстро вы выплатите долг, зависит и конечная сумма погашения.
  • Даже если вы допустили просрочку по платежам, то по законодательству, которое действует с 1 января 2020 года, общая сумма всех платежей (проценты, штрафы, пени и др.) не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза.
  • Штрафы могут начисляться только на просроченную часть суммы основного долга, но не на проценты.
  • Внимательно изучайте договор не только на предмет размера комиссии, но и на наличие дополнительных услуг – страховка, консультационная или юридическая помощь и т.д. Если вам не нужен этот сервис, нет причины его оплачивать.
  • Отстаивать ваши права в спорах с МФО поможет финансовый омбудсмен. Это специальный представитель государства, действующий на основании Федерального закона №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Для клиентов финансовых организаций услуги омбудсмена бесплатны, а дела рассматриваются быстро – как правило, за 15 рабочих дней.
  • Обязательно сохраняйте все документы об оплате микрозайма. Это поможет вам при решении спорных вопросов.
  • Старайтесь вносить деньги для погашения займа вовремя. Возможно, вам вновь потребуется финансовая помощь, и ваша аккуратность поможет вам получить в следующий раз большую сумму и на лучших условиях.