Журнал «Страна Экспресс»

Как выбрать микрокредитную организацию

Как выбрать микрокредитную организацию

Вы срочно нуждаетесь в деньгах, сумма небольшая, и заморачиваться с банковским кредитом нет времени и смысла. Выход – микрозайм. Что собой представляет этот вид заемных денег, мы подробно рассказывали в статье «Что такое микрозаймы: суммы, сроки, условия выдачи». А из этого текста вы узнаете, в каких организациях можно срочно взять микрозайм, чем отличаются микрофинансовые компании от микрокредитных, и как правильно выбрать, где занять деньги.

МФО – микрофинансовые организации

Давайте разбираться по порядку. Есть сегмент рынка финансовых услуг – микрофинансирование. На нем работают микрофинансовые организации – МФО.

Так же, как и банки, микрофинансовые организации, зарабатывают на том, что дают срочные деньги в долг. Но существуют и отличия. МФО работают с меньшими суммами, сроками и требованиями к заемщикам, но и берут больший процент за свои услуги.

Средние параметры займа, который выдает средняя МФО:

  • сумма займа: 1 средняя зарплата
  • срок: 1 месяц
  • процент: 1% в день
  • залог, поручительство: отсутствуют

За последние три года лет количество российских МФО уменьшилось с более чем 2,5 тысяч в 2017 году до 1,7 тысяч в 2020-м. Во многом это следствие ужесточения регулирования со стороны Банка России, в том числе введения ограничений на предельный размер суммы процентов.

Все эти 1,7 тыс. МФО делятся по законодательству на две группы: микрокредитные организации (МКК) и микрофинансовые компании (МФК).

МФК

Микрофинансовый компании – крупные участники рынка. Они обязаны иметь минимальный объем собственных средств в размере 70 миллионов рублей. Законодательство разрешает МФК выдавать физическим лицам займы суммой до 1 миллиона рублей. Такие организации находятся под более жестким контролем: обязаны проводить ежегодный аудит финансовой деятельности, которая постоянно мониторится Центробанком.

МКК

Микрокредитные компании – организации с капиталом не менее 1 миллиона рублей, имеющие полномочия выдавать физическим лицам микрокредиты до 500 тысяч рублей. Для МКК законодательством предусмотрено обязательное членство в саморегулируемой организации (СРО), которая и осуществляет контроль за ее деятельностью.

Если подвести краткий итог и отбросить такие детали, как возможность выпускать облигации или обязательное наличие интернет-сайта, то можно резюмировать: для обычного заемщика особой разницы между МФК и МКК нет. Например, и те, и другие имеют право выдавать микрозаймы онлайн, привлекать без ограничений средства от юридических лиц или оформлять предпринимателям займы до 5 миллионов рублей. МФО, МФК, МКК. Пусть вас не смущает такое обилие сокращений. В своей сути эти аббревиатуры обозначают одно и то же – во всяком случае, с точки зрения обычного человека. Гораздо важнее выбрать такую, где взять микрозаймы можно без риска быть обманутым.

Где взять займ

Репутация

Мудрость гласит, что легче приобрести хорошую репутацию, чем потерять плохую. Если вы решаете, какую МКК выбрать (или МФК, как мы уже выяснили, это не столь важно), прежде всего обращайте внимание на ее репутацию. Сделать это в эпоху интернета несложно: посмотрите, что пишут про МФО в Сети, ознакомьтесь с отзывами, почитайте мнения тех, кто реально уже брал в этой компании кредит.

Репутацию микрокредитной компании подтверждают не только ее клиенты, но и партнеры. Приведем такой пример: партнером МКК «Страна Экспресс» является система денежных переводов «Золотая Корона». Услугами системы пользуются миллионы людей в России, странах СНГ, Европы и других регионах мира. Естественно, что такое количество пользователей формирует огромный кредит доверия.

Госреестр

Здесь же, в Интернете, сразу сделайте еще одну очень полезную вещь: проверьте, внесена ли организация в государственный реестр МФО. Сделать это очень просто:

  • Зайдите на сайт Банка России: http://www.cbr.ru/
  • Прямо на главной странице найдите раздел «Проверить финансовую организацию», перейдите по ссылке
  • На открывшейся странице выберите раздел «Проверить информацию о микрофинансовой организации, профессиональном участнике рынка ценных бумаг, негосударственном пенсионном фонде, страховой организации, управляющей компании, инвестиционном фонде, специализированном депозитарии или иной финансовой организации»
  • Введите любую известную вам информацию о МФО: название, ОГРН, ИНН, регистрационный номер.

Проверим, например, на присутствие в реестре ЦБ РФ МКК «Страна Экспресс». Проходим описанные выше шаги и получаем результат.

Кстати, на сайте Центробанка вы можете проверить, соответствуют ли данные реестра тем сведениям, которые указаны в договоре с МФО. Если нет – это повод задуматься (как минимум) или отказаться от услуг этой организации.

Каналы продаж

Точки продаж – это «лицо» компании. Офисы организации и ее сайт могут многое нам рассказать: как организован бизнес, солидная ли это компания, заботится ли она о своих клиентах. По законодательству сайт обязаны иметь только МФК, но все надежные МКК  также имеют свое представительство в интернете. Тем более, что некоторые из них специализируются на онлайн-займах.

На сайте МФО обязательно размещаются не только условия выдачи и погашения микрозаймов, но и учредительные документы, свидетельство о внесении в реестр Банка России, ответы на популярные вопросы, отзывы клиентов и многое другое. Не поленитесь, изучите сайт – это поможет вам лучше оценить надежность МКК.

Рейтинг

Официальных рейтингов микрокредитных организаций не существует. Однако есть интернет-сайты, которые специализируются на освещении рынка микрокредитования. Они достаточно профессионально подходят к оценке работы МФО, анализируют и сравнивают условия выдачи и оплаты займов, скорость рассмотрения заявок, наличие дополнительных сервисов и возможностей, например, досрочное погашение с пересчетом процентов, рассказывают о рекламных акциях т.д.

Такие сайты-агрегаторы часто составляют собственные рейтинги МФО, к которым можно прислушиваться, но при этом помнить о том, что это неофициальный список и он отражает мнение отдельно взятого ресурса. В любом случае, если вы ознакомитесь с мнением профессионалов, это может быть полезным для вас при выборе МФО.

Таков минимальный «набор» действий, который может подстраховать вас и помочь с выбором надежной МФО. Удачи вам в финансовых делах!

Читайте также: