Что такое финансовая грамотность: зачем нужна, как повысить?

Финансовая грамотность - это сочетание знаний и навыков о том, как правильно распоряжаться деньгами, приводящее к повышению уровня жизни человека. Простыми словами, это умение тратить деньги с умом.

Почему важно развивать финансовую грамотность? Главная цель - сделать так, чтобы ваши расходы сравнялись, а затем постепенно стали гораздо меньше, чем расходы. Овладев навыками финансовой грамотности, вы сможете эффективно копить на любые цели и сформировать финансовую подушку.

Развить финансовую грамотность можно, изучая самостоятельно литературу и ответственно подходя к планированию расходов. Как научиться с нуля - поговорим дальше в статье.

Как стать финансово грамотным? Для начала, вот несколько основных правил финансовой независимости:

Что относится к финансовой грамотности? Во-первых, умение планировать бюджет на месяц, а по возможности - и на год. Во-вторых, постоянный контроль за своими тратами и переводить сэкономленное в сбережения. Ведь для чего нужно повышать финансовую грамотность как не для того, чтобы появилась возможность создать подушку безопасности?

Поговорим о том, как стать финансово грамотным подробнее.

С чего начать путь к финансовой грамотности? Поставьте цель. Цель нужна в качестве мотивации следовать намеченному плану. Стоит иметь несколько целей: большие цели вроде покупки дома и небольшие, достижимые цели, например, приобрести новый мобильный телефон. Превращение мечты в цель происходит следующим образом:

Будьте реалистичны. Не ставьте заоблачных задач в духе "накопить на загородный дом за год". Рассчитывайте свои силы и готовность отказывать себе в ненужных покупках и развлечениях.

Заносите цели в специальный блокнот и вычеркивайте их по достижению. Прописывайте не только долгосрочные цели, но и цели на следующую неделю, месяц, год. Целью может быть не только покупка - но и сокращение затрат на определенную сферу, перевод денег в сбережения, организация пассивного дохода и прочее.

На этом этапе нужно разобраться, сколько и куда вы тратите деньги. Сделать это проще, чем кажется - если вы пользуетесь банковскими картами, в официальном приложении банка можно найти подробности о расходах. Для простоты заведите собственную таблицу расходов в Excel, на бумаге или в специальном приложении. Вносите туда все свои доходы и затраты, последние разделяйте по сферам: питание, транспорт, здоровье, коммуналка, и т.д. Первое время просто наблюдайте. Что это дает? Через пару месяцев вы сможете начать анализировать затраты и подумать, от каких вы можете отказаться.

Как разумно делать покупки? Простой способ контролировать расходы - подсчитать, сколько времени вам понадобится, чтобы "отбить" покупку. Делается это так:

Другой хороший способ оценить стоимость вещи - тест незнакомца. Представьте, что незнакомец в магазине предложил вам либо получить вещь бесплатно, либо получить ее стоимость наличными. Если вы выбрали деньги, вещь вам не нужна.

Обязательные траты (кредиты, аренда, коммуналка, и прочее) называют "фиксированными". Необязательные - переменными. Очень важно обрести умение распределять бюджет так, чтобы после всех затрат оставались средства на сбережения.

Случайные доходы - приятная неожиданность, а в бюджет стоит вносить только те начисления, которые вы точно получаете каждый месяц. Незачем повышать бюджет, если у вас его на самом деле нет. Если у вас на руках вдруг окажется разовый доход, вы легко сможете направить его на свои нужды, будь то досрочное погашение кредита, крупная покупка, или незапланированные развлечения.

Составьте список ежемесячных расходов. В начале списка должны оказаться обязательные платежи и траты, от которых вы не можете отказаться. Заложите немного средств на непредвиденные расходы. Остаток должен пойти на долгосрочные сбережения.

Совет: попробуйте следовать правилу 50-30-20. Это схема планирования бюджета, где 50% доходов закладывается на фиксированные затраты, 30% - на переменные, а 20% - на сбережения.

Планируйте бюджет, исходя из собственного заработка, не рассчитывайте покрыть недостаток займом у банка или друзей. Занятые средства придется возвращать, что может ударить по бюджету на следующие месяца.

Не меняйте распределенный бюджет ради расходов, которые туда не входили. Если вам действительно понадобилась эта вещь, внесите ее в расходы на следующий месяц. Чему это учит? Такой подход тренирует терпение, дает вам время подумать на холодную голову, нужна ли вам эта покупка, но и поможет не проделать дыру в бюджете на поводу эмоций.

Стоит стремиться к тому, чтобы у вас был не только активный, но и пассивный источник дохода. К такому доходу могут относиться:

Если у вас есть увлечение, в котором вы добились успеха, в свободное от работы время вы можете попробовать его монетизировать: рисовать картины/писать тексты на заказ, обучать своему хобби других людей.

Более высокий порог входа у торговли на финансовом рынке. Для того, чтобы начать зарабатывать на этом поприще, придется изучать литературу и некоторое время обучаться у опытных брокеров. Усилия того стоят - работа на финансовом рынке считается одним из лучших вариантов дополнительного дохода.

Менее очевидный способ повысить уровень дохода - саморазвитие и повышение квалификации. Инвестируя в себя, вы повышаете свои возможности, как специалиста. Хорошему специалисту с большей вероятностью повысят зарплату или начнут платить бонусы на работе.

Финансовый портфель - по определению, это все ваши отложенные деньги. В хороший финансовый портфель должны входить:

Инструменты для своего финансового портфеля вы вольны подбирать сами в зависимости от того, какие цели вы преследуете и готовы ли разбираться в правилах игры. О том, как изучить работу финансовых бирж написано много книг и статей в интернете.

Деньги не задерживаются у вас на счету. Как только на карту падает зарплата, вы тут же ее тратите (и чаще не на то, что вам действительно нужно).

Совет: в первый день после зарплаты оплачивайте только обязательные платежи. А еще лучше составьте бюджет на месяц до того, как получите зарплату. Тогда при поступлении денег вы будете знать, на что нужно, на что можно, а на что ни в коем случае нельзя потратить деньги.

Вы делаете покупку по принципу: "какая прикольная штука, хочу такую и прямо сейчас". Часто такая вещь на самом деле вам не нужна и скоро окажется в забытьи на балконе. Еще хуже, если вы совершили бесполезную покупку в кредит (например, в порыве спортивного энтузиазма приобрели беговую дорожку, которая постепенно превратились в дорогую вешалку). Такие покупки выгодны банкам, но не вам.

Совет: отложите покупку в лист желаний и вернитесь к ней через неделю или две. Если клевый ежедневник с кошечками с алиэкспресса вам все еще нравится, смело покупайте.

Вы хотите совершить покупку, даже если она вам не по карману. В итоге все сводится к двум вариантам: вы берете вещь в кредит, который вам не по силам или откладываете покупку, оставляя потребность в ней неудовлетворенной.

Совет: пойдите на компромисс с собой. Что это значит? Вам нужно принять, что часто лучшее - враг хорошего. Например, если вам нужна машина, но вы не можете позволить себе желанную дорогую иномарку, для начала выберите модель из ценовой категории, которая вам подходит. Так вы улучшите свой уровень жизни, не оставляя зияющую дыру в бюджете.

У многих повседневных вещей есть не уступающие по качеству, но более доступные аналоги. Не стоит экономить вообще на всем, однако, если вы начнете заменять хотя бы несколько позиций в списке покупок на аналоги подешевле, вы сможете сэкономить хорошую сумму. Копейка рубль бережет - а уж куда пристроить этот рубль всегда найдется.

Скидки зачастую призваны заставить вас купить больше, чем вы планировали. Вы могли прийти в магазин за молоком, а уйти с целым пакетом продуктов, большую часть из которых вы взяли, потому что товар был со скидкой и вы не хотели упустить выгодное предложение. Об экономии тут даже речи не идет.

Совет: отправляйтесь в магазин со списком вещей, которые собираетесь купить и не отходите от него. Так вы оградите себя от ненужных спонтанных трат.

Не стоит покупать вещи как награду. Вместо этого наградите себя свободным временем, проведенным с удовольствием: прогулкой на свежем воздухе, горячей ванной, просмотром кино или чтением книги.