Кээде эң жакын адамдары да туугандарынын каржылык иштерин билбей калат. Жаназа болгондон кийин гана кээде дароо эмес, маркумдун карызы бар экенин билишет. Ошол эле учурда банк карыз алуучунун өлүмү боюнча документ алганга чейин үстөк пайыздарды жана айыптык төлөмдөрдү кошууну улантат жана аларга каршы чыгуу өтө кыйын болот.
Мындай жагдайларда кредиттик камсыздандыруу - мураскорлорго кам көрүүнүн мүмкүн болгон жолдорунун бири. Ал тургай, жүйөлүү себептер менен камсыздандыруу төлөмүн алуу абдан кыйын болот. Ошентсе да, окуялардын мындай караңгы жүрүшүн алдын ала көрүп, полисти сатып алган жакшы.
Эгерде карыз алуучунун өлүмүнө байланыштуу кредит боюнча камсыздандыруу окуясы келип чыкса
Мураска кирүү мөөнөтү мурас калтыруучу каза болгон күндөн тартып 6 айды түзөт. Алты айдан кийин гана тууганы (же бир нече тууганы) аларга тиешелүү болгон мүлктү каттоо укугун алат. Ошол эле учурда алар маркумдун карыздык милдеттенмелерин алышат.
Ушул убакка чейин төлөнбөгөнү үчүн татыктуу айып топтолуп калган. Төмөнкүлөрдү жасоо менен муну алдын ала аласыз:
- тууганыңыздын каза болгондугу жөнүндө билгенден кийин, анын жеке документтерине, каржы уюмдары менен келишимдерге кирүү мүмкүнчүлүгүн алуу керек;
- аткарылбай калган милдеттенмелер барбы, канчалык деңгээлде, аларды жабуу үчүн кандай шарттар бар экенин кылдат изилдеп чыгуу;
- карыз алуучунун өлгөндүгү тууралуу күбөлүк алуу, анын көчүрмөсүн жасоо, нотариалдык жактан күбөлөндүрүү;
- насыя алынган каржы институтуна кайрылыңыз, келишимди көрсөтүңүз. Жагдайды түшүндүрүп, банкка өлгөндүгү тууралуу документтин күбөлөндүрүлгөн көчүрмөсүн бериңиз. Ошондон кийин гана кредит боюнча пайыздарды кошуу токтойт.
Кредиттик келишимдер менен катар мезгилсиз каза болгондун документтеринен камсыздандыруу полистерин издөө зарыл. Эреже катары, алар ири кредиттер менен бирге берилет: ипотека, автокредит, ж.б. Камсыздандыруу төлөмдөрү банкка болгон карызды жабууга жардам берет.
Кредиттик тобокелдикти камсыздандыруунун түрлөрү
Көбүнчө насыя алуучулар аларга кандай келишим сунушталып жатканын түшүнүшпөйт. Анын үстүнө, банк кээде камсыздандырууну сатып алуу сөзсүз түрдө көрүнөт деп маалымат берет.
Чынында, эки гана түрү бар:
- милдеттүү
- ыктыярдуу
Биринчи вариант - ипотекага кайрылууда мүлктү камсыздандыруу жана автонасыя үчүн автоунаа жоопкерчилиги. Бул чынында эле зарыл келишимдер, аларсыз эч ким жасай албайт.
Ал эми калган камсыздандыруу - мисалы, карыз алуучунун өмүрү, кырсыктан, оорунун натыйжасында майыптыктан ж.б. ыктыярдуу түрлөрүнүн бардык мисалдары болуп саналат. Ал эми каржы институту аларды сатып алууга милдеттендире албайт.
Бирок, банктын таасирдүү рычагдары бар. Алардын бири кредит берүүдөн баш тартуунун себебин түшүндүрбөө укугу. Көбүнчө камсыздандырууга кошумча каражаттарды коротууну каалабагандыгы карыз алуучу үчүн кредит алууда ийгиликсиздикке алып келет.
Камсыздандыруу багыты
Кардар төмөнкү көйгөйлөрдөн өзүн коргоо сунушун ала алат:
- өмүрдү жана ден соолукту камсыздандыруу полистеринин тобу. Бул санга эмгекке жарамдуулугун жоготуу, майып болуу, оорунун кесепетинен каза болгондор кирет.
Бул камсыздандыруунун кыйла кеңири тобу жана анын ичинде компенсация алууга тоскоол боло турган көптөгөн тузактар жашырылган. Эреже катары, келтирилген зыяндын жагдайлары келишимде көрсөтүлөт.
Жабырлануучунун канынан алкоголдук ичимдиктин издери табылса, иш камсыздандырууга жатпайт деп чыгышы мүмкүн. Башкача айтканда, кырсыкка себепкер болгон мас адамды, айталы, корпоративдик кечеден кайтып келе жаткан камсыздандырылган таксисттин жүргүнчүсү да отурат.
Дагы бир мисал, спорттун экстремалдык түрлөрүндө алган жаракаттары, албетте, бул көйгөйлөрдөн камсыздандыруу мүмкүн жана зарыл, бирок бул башка полис, анын баасы дагы жогору.
- Жумушсуздуктан. Карыз алуучулардын басымдуу көпчүлүгү үчүн эмгек акы кредитти төлөөнүн бирден-бир жолу болгон жана болуп кала берет. Ошондуктан кызматтан алуу аны кудуретсиз кылат.
Бирок, бул жерде да камсыздандыруу окуясы белгилүү бир жагдайларда пайда болот: эгерде жумуштан айрылуу адамдан көз каранды болбогон себептерден улам болгон болсо. Мисалы, ал кыскартылып калса же компания банкрот деп таанылса.
- Титулдук камсыздандыруу - бул ак ниетсиз кыймылсыз мүлк операцияларынан коргоонун варианты. Экинчи рынокто үй сатып алууда мындай саясат үчүн төлөө сунушталууда. Эгерде бүтүм сатуучунун күнөөсү боюнча жараксыз деп табылса, камсыздандыруу чыгымдарды камтыйт.
Албетте, келишим түзүүдөн мурун агент квартираны бардык документтерин кылдаттык менен карап чыгып, бул ишти саясаттын баасына киргизет.
- КАСКО – тобокелдиктердин минималдуу топтомун (мисалы, уурдоо) жана алардын толук тизмесин камтышы мүмкүн болгон адистештирилген камсыздандыруу продуктусу (ар кандай шартта унааны жоготуу, кырсыктан улам бузулуу, ээси өзү күнөөлүү болсо да ж.б.).
Карыз алуучу каза болгон учурда камсыздандыруу кандай функцияларды аткарат
Насыя алуу үчүн кайрылууда кардар жеке камсыздандыруу келишимин түзөт. Ал камсыздандыруу окуясы болгон учурда каза болгон адамдын милдеттенмелери камсыздандыруучу тарабынан аткарылышын камсыз кылууга багытталган.
Россия Федерациясынын Граждандык кодексинин* 934-статьясына ылайык камсыздандырылган адам каза болгон учурда анын мураскорлору камсыздандыруу келишими боюнча пайда алуучулар болуп калышат. Башкача айтканда, полис жана өлүм документтеринин негизинде карыз алуучунун карыздары камсыздандыруу компаниясынын каражаттарынан төлөнүшү мүмкүн.
Мураскорлордун милдети - алардын тууганынын өлүмүнүн жагдайлары келишимдин шарттарында баяндалган камсыздандыруу окуясына туура келерин далилдөө жана документтештирүү.
Кандай карыздар мураска калат
Эмне үчүн төлөшүңүз керек жана эмне үчүн төлөбөшүңүз керек экенин түшүнүү үчүн, аныктаманы түшүнүү керек. Россияда мыйзамдуу мурас төмөнкү учурларда каралат:
- нерселер,
- мүлк,
- мүлктүк укуктар жана милдеттер.
Тагыраак айтканда, биз материалдык баалуулуктарды катуу айтып жатабыз.
Маркумдун өздүгүнө байланыштуу бардык нерсе, атап айтканда:
- укуктары,
- милдеттери.
туугандарына өтпөйт жана мураста калбайт. Мураскор маркумга алимент төлөбөйт.
Бул учурда кредиттик карыз мүлктүк милдеттенме болуп саналат. Демек, анын кайтарылышы мураскорлордун мойнуна жүктөлөт.
Карыздарды мурастоо өзгөчөлүктөрү
Эгерде бир нече мураскор болсо, алардын ортосунда карыз мураска калган мүлктүн өлчөмүнө жана наркына жараша үлүштүк тартипте бөлүнөт.
Карыздар карыз алуучунун балдарына мураска калышы мүмкүн. Жашы жете электерге карата төлөм алардын камкорчуларына жүктөлөт.
Каржы түйшүгүн каза болгон карызкордун гаранты көтөрөт.
Бул кредиттик келишимде белгиленген шарттар маркумдун жакындарынын мурасы менен да чектелет.
Карыз качан мураска калбайт?
Кээде карыз алуучунун каржылык милдеттенмелери ушунчалык чоң болгондуктан, туугандары аларды төлөй албай калганын коркуу менен билишет. Бул абалдан чыгуунун эки жолу бар.
Биринчиси, мурастоо укугунан баш тартуу. Эгерде мураскор керээз менен аныкталса, ал баш тартуу жөнүндө арыз жазып, нотариуска берет. Эгерде мурастоо иши ачылбаса, 6 айдан кийин мурастоо укугу автоматтык түрдө күчүн жоготот.
Экинчиси, карыз алуучу каза болгон учурда берген камсыздандырууну колдонуу. Эгерде ал болгон-болбогону жөнүндө ишенимдүү маалымат жок болсо, анда сиз документтердин пакети менен насыя берген уюмга кайрылышыңыз керек:
- өлгөн адамдын кредиттик келишими;
- өлүм жөнүндө күбөлүк;
- арыз ээсинин каза болгон карыз алуучу менен болгон мамилесин тастыктаган документ.
Бул кайсы камсыздандыруучу келишимди тейлегенин аныктоо үчүн маалыматты көрүүгө мүмкүндүк берет. Андан кийин окуя камсыздандырылган болсо жана карыздын кайсы бөлүгү полис менен жабылышы мүмкүн экендигин аныктаңыз
Кандай учурларда камсыздандыруу суммасын төлөөдөн баш тартышы мүмкүн
Жакын адамынын өлүмү чоң кайгы, бул окуяга прагматикалык көз караш менен кароо өтө кыйын. Бирок камсыздандыруу компаниясы менен болгон учурда, аны кылуу керек, анын үстүнө, сиздин позицияңыз документтештирилиши керек. Ал эми кээ бир учурларда бул абдан кыйын болушу мүмкүн.
Эң талаштуу жагдайлардын бири – оорунун натыйжасында өлүм. Камсыздандыруу компаниясы патология качан аныкталганын так аныктайт: келишим түзүлгөнгө чейин же кийин. Ал эми карыз алуучу өнөкөт оорулуу болсо, төлөмдөн баш тартылат.
Өзүңүздүн күнөөсүз экениңизди коргоо үчүн сиз медициналык документтерди көрсөтүү керек. Ал эми маркум өзүнүн жеке маалыматтары жана алар жөнүндө маалыматтар жеке адамдарга, атап айтканда, мураскорлорго берилиши мүмкүн деген кагазга кол койбосо, картадан көчүрмө алуу өтө кыйын, кээде мүмкүн эмес.
Камсыздандырылбаган өлүмгө төмөнкүлөр кирет:
- өзүн өзү өлтүрүү;
- ууларды, алкоголду же дары-дармектерди колдонуунун натыйжасында уулануу;
- аскердик иш-аракет;
- такталбаган себептер;
- камакта кармоо жайларында болгон;
- экстремалдык спорт.
Күнөөсү жок күнөөлүү: мурас жок, банк карызды төлөөнү талап кылууда
Кээде адамдар жакындарына эч нерсе калтырбай өлүшөт. Демек, мураска кирүү маселеси принципиалдуу түрдө пайда болбойт.
Бирок маркумдун карызы бар экен, банк акчаны кайтарып берүүнү каалайт. Анан биринчи кезекте туугандарына кайрылары анык. Мындан тышкары, сүйлөшүүлөр коллекторлор тарабынан жүргүзүлүшү мүмкүн жана алар абдан өжөрлүк менен иш-аракет кылышат
Мураскорлор эмнени билиши керек?
- эгерде сиз мураска кирбеген болсоңуз, анда өлгөн адамдын карызын төлөөгө милдеттүү эмессиз.
- сиз өзүңүздүн демилгеңиз менен гана төлөй аласыз - алар сизди буга мажбурлоого укугу жок.
- мөөнөт аяктагандан кийин мураска калбагандыгын тастыктаган атайын документ жок. Арадан 6 ай өтпөй эле туугандар баш тартуу жазып, нотариуска берсе болот. Банктан чалуулар болсо, ага кайрылууну сунуштаңыз.
