Баъзан ҳатто одамони наздиктарин аз вазъи молии хешовандонашон хабар надоранд. Фақат баъди дафн, баъзан на дарҳол мефаҳманд, ки марҳум қарздор буд. Ҳамчунин, бонк то замони гирифтани ҳуҷҷат дар бораи вафоти қарзгиранда ҳисоб кардани фоизҳо ва ҷаримаҳоро идома медиҳад ва эътирози онҳо ниҳоят мушкил аст.
Суғуртаи қарз дар сурати чунин ҳолатҳо - ин яке аз роҳҳои эҳтимолии ғамхорӣ нисбати ворисон мебошад. Гирифтани пардохти суғуртавӣ, ҳатто бо сабабҳои узрнок хеле душвор хоҳад буд. Бо вуҷуди ин, беҳтар аст, ки чунин ҷараёни ғамангези рӯйдодҳоро пешгӯӣ карда, полиси суғуртавӣ харед.
Агар ҳолати суғуртавӣ аз рӯи қарз ҳангоми вафоти қарзгиранда рух дода бошад
Мӯҳлати ворид шудан ба мерос аз рӯзи фавти васиятгар 6 моҳро ташкил мекунад. Танҳо пас аз ним сол хешованд (ё якчанд хешовандони наздик) ҳуқуқи ба қайд гирифтани молу мулки ба онҳо тааллуқдоштаро мегиранд. Дар баробари ин онҳо ӯҳдадориҳои қарзи марҳумро ба зимма мегиранд.
Чун қоида, то ин вақт ҷаримаи арзанда барои пардохт накардан аллакай ҷамъ мешавад. Инро бо роҳи зерин пешгирӣ кардан мумкин аст:
- пас аз он ки шумо аз марги хешованд огоҳ шудед, шумо бояд ба ҳуҷҷатҳои шахсии ӯ дастрасӣ пайдо кунед, аз ҷумла - ба шартномаҳо бо ташкилотҳои молиявӣ;
- бодиққат омӯзед, ки оё ӯҳдадориҳои иҷронашуда мавҷуданд, то чӣ андоза, шароитҳои бастани онҳо чӣ гунаанд;
- гирифтани маълумотнома дар бораи вафоти қарзгиранда, тартиб додани нусхаи он, тасдиқ намудани он дар нотариус;
- ба ташкилоти молиявие, ки қарз гирифта шудааст, муроҷиат кунед, шартномаро пешниҳод кунед. Вазъиятро фаҳмонда ба бонк нусхаи тасдиқшудаи ҳуҷҷати вафотро диҳед. Танхо баъд аз ин ҷамъ шудани фоизи қарз қатъ мегардад.
Дар баробари шартномаҳои қарзӣ дар ҳуҷҷатҳои фавтидаи бемаҳал полиси суғуртавиро ҷустуҷӯ кардан лозим аст. Чун қоида, онҳо якҷоя бо қарзҳои калон дода мешаванд: ипотека, қарзи автомобилӣ ва ғайра. Пардохтҳои суғуртавӣ метавонанд ба бастани қарзи бонк кӯмак расонанд.
Намудҳои суғуртаи хавфҳои қарзӣ
Аксар вақт қарзгирандагон намефаҳманд, ки ба онҳо чӣ гуна шартнома пешниҳод карда мешавад. Ғайр аз ин, бонк баъзан маълумотро тавре пешниҳод мекунад, ки хариди суғурта ҳатмӣ менамояд.
Дар асл ҳамагӣ ду намуд мавҷуд аст:
- ҳатмӣ,
- ихтиёрӣ.
Варианти якум - ин суғуртаи молумулк ҳангоми тартиб додани ипотека ва масъулияти шаҳрвандии автомобилӣ барои қарзи автомобил мебошад. Инҳо дар ҳақиқат созишномаҳои заруранд, ки бе онҳо намешавад.
Боқимонда суғуртаҳо - масалан, ҳаёти қарзгиранда, аз ҳодисаи нохуш, гум кардани қобилияти меҳнат дар натиҷаи беморӣ ва ғайра - ҳама намунаҳои намудҳои ихтиёрӣ мебошанд. Ва ташкилоти молиявӣ наметавонад шуморо барои харидани онҳо ӯҳдадор кунад.
Бо вуҷуди ин, бонк фишангҳои таъсиррасонӣ дорад. Яке аз онҳо - ҳуқуқи шарҳ надодани сабаби радди қарзгирӣ мебошад. Ва аксар вақт нахостани харҷи маблағҳои иловагӣ барои суғурта, барои қарзгиранда дар гирифтани қарз ноком мегардад.
Самти суғурта
Муштарӣ метавонад пешниҳоди ҳимояи худро аз мушкилотҳои зерин гирад:
- гурӯҳи полисҳои суғуртавии ҳаёт ва саломатӣ. Ба ин шумора маъюб шудан, гум кардани қобилияти меҳнат дар натиҷаи захмдор шудан, марг дар натиҷаи беморӣ дохил мешавад.
Ин як гурӯҳи хеле васеи суғуртаҳост ва маҳз дар он домҳои зиёде пинҳон шудаанд, ки метавонанд барои гирифтани ҷуброн монеа шаванд. Чун қоида, дар шартнома ҳолатҳои гирифтани осеб зикр карда мешаванд.
Суғуртанашаванда метавонад ҳолате бошад, агар дар хуни ҷабрдида осори машрубот пайдо шуда бошад. Яъне дар як тахта нафари маст, ки боиси садама шудааст, гузошта мешавад ва, масалан, як мусофири таксии суғурташуда, ки аз базми корпоративӣ бармегашт ва ба фалокат дучор шуд.
Мисоли дигар - ҷароҳатҳое, ки ҳангоми варзиши экстремалӣ гирифта шудаанд. Маълум аст, ки аз ин мушкилот суғурта кардан мумкин ва зарур аст, аммо ин полиси дигар ва нархи он баландтар аст.
- аз даст додани кор. Музди меҳнати аксарияти кулли қарзгирандагон роҳи ягонаи пардохти қарз буд ва боқӣ мемонад. Аз ин рӯ, аз кор озод шудан ӯро муфлис мекунад.
Аммо дар ин ҷо низ ҳолати суғуртавӣ дар шароитҳои муайян ба амал меояд: агар аз даст додани кор бо сабабҳои ба худи шахс новобаста рух дода бошад. Масалан, агар ӯро аз кор озод карда бошанд ё ширкат муфлис эълон карда шавад.
- суғуртаи унвон - як вариантест барои муҳофизат аз муомилоти ғайриқонунии амволи ғайриманқул. Пардохти чунин полис ҳангоми хариди хона дар бозори такрорӣ пешниҳод карда мешавад. Суғурта хароҷотро дар сурати бо гуноҳи фурӯшанда беэътибор донистани харидуфурӯшро пардохт мекунад.
Аён аст, ки агент пеш аз бастани шартнома ҳамаи ҳуҷҷатҳои утоқро бодиққат тафтиш мекунад ва ин корро ба арзиши полис дохил мекунад.
- КАСКО - маҳсулоти суғуртаи махсусгардонидашуда, ки метавонад маҷмӯи ҳадди ақали хатарҳоро (масалан, дуздии мошин) ва тамоми номгӯи онҳоро дар бар гирад (гум шудани мошин дар ҳама ҳолатҳо, вайроншавӣ дар натиҷаи садама, ҳатто агар худи соҳибаш гунаҳкор бошад ва ғ.).
Вазифаҳои суғурта дар сурати фавти қарзгиранда кадомҳоянд
Ҳангоми гирифтани қарз муштарӣ шартномаи суғуртаи шахсӣ мебандад. Он ба он нигаронида шудааст, ки дар сурати рух додани ҳолати суғуртавӣ ширкати суғуртакунанда ӯҳдадориҳои шахси фавтидаро иҷро кунад.
Тибқи моддаи 934 Кодекси граждании Федератсияи Россия*, дар сурати фавти шахси суғурташуда бадастоварандагон аз рӯи шартномаи суғуртавӣ ворисони ӯ мебошанд. Ба ибораи дигар, дар асоси ҳуҷҷатҳои полис ва марг, қарзи қарзгиранда метавонад аз ҳисоби маблағҳои ширкати суғурта пардохта шавад.
Вазифаи ворисон - исбот ва ба расмият даровардани он, ки ҳолатҳои фавти хеши онҳо ба ҳодисаи суғуртавие, ки дар шартҳои шартнома зикр шудаанд, мувофиқат кунанд.
Кадом қарзҳо ба мерос мемонанд
Барои фаҳмидани он ки барои чӣ пардохт кардан лозим аст ва чӣ не, мафҳуми онро бояд фаҳмид:
- чизҳо,
- молу мулк,
- ҳуқуқҳо ва ӯҳдадориҳои молумулкӣ.
Яъне сухан дар бораи арзишҳои моддӣ меравад.
Ҳама чизҳое, ки ба мафҳуми шахсияти фавтида марбутанд, яъне:
- ҳуқуқҳо,
- ӯҳдадориҳо
мерос намешавад ва ба хешовандон намегузарад. Ворис набояд алимент баҷои марҳум супорад, товони зарари маънавии ба марҳум расидаро гирад ва ғ.
Қарзи кредит дар ин ҳолат ӯҳдадории молумулкӣ мебошад. Аз ин рӯ, бозгашти он ба дӯши ворисон меафтад.
Хусусиятҳои мероси қарзҳо
- Агар зиёда аз як ворис бошад, қарз байни онҳо вобаста ба ҳаҷм ва арзиши молу мулки меросӣ ба таври ҳиссавӣ тақсим карда мешавад.
- Қарзҳо метавонанд ба фарзандони қарзгиранда мерос шаванд. Дар сурате, ки сухан дар бораи ноболиғон меравад, пардохт ба зиммаи парасторони онҳо меафтад.
- Бори молиявиро кафили қарздори мафҳум ба дӯш мегирад. Он бо мӯҳлатҳои дар шартномаи қарзӣ пешбинишуда, инчунин аз рӯи ба мерос дохил шудани хешовандони мафҳум маҳдуд карда мешавад.
Дар кадом ҳолатҳо қарз мерос намешавад
Баъзан ӯҳдадориҳои молиявии қарзгиранда он қадар бузурганд, ки хешовандон бо даҳшат мефаҳманд, ки наметавонанд онҳоро баргардонанд. Дар ин ҳолат ду роҳи халосӣ вуҷуд дорад.
Якум - даст кашидан аз ҳуқуқи дохил шудан ба мерос. Агар ворис бо васиятнома муайян карда шуда бошад, вай метавонад дар бораи рад ариза навишта, ба нотариус супорад. Дар сурати кушода нашудани парвандаи меросӣ, ҳуқуқи мерос ба таври автоматӣ пас аз 6 моҳ қатъ мегардад.
Дуюм - истифодаи суғуртае, ки қарзгиранда дар сурати фавташ гирифтааст. Дар сурати мавҷуд набудани маълумоти боэътимод дар бораи он, бояд ба ташкилоте, ки қарз додааст, бо бастаи ҳуҷҷатҳо муроҷиат кунед:
- шартномаи қарзии фавтида;
- маълумотнома дар бораи марг;
- ҳуҷҷате, ки хешовандии аризадиҳанда бо қарзгирандаи фавтидаро тасдиқ мекунад.
Ин имкон медиҳад маълумотро дидан, фаҳмидан, ки кадом суғуртакунанда ба ин созишнома хизмат расондааст. Ва баъд ба ӯ бо мақсади фаҳмидан, ки ин ҳодисаи суғуртавӣ ба шумор меравад, ва кадом қисми қарзро бо полис баста мешавад, муроҷиат кардан.
Дар кадом ҳолатҳо дар пардохти маблағи суғуртавӣ рад мекунанд
Фавти шахси наздик - ғаму андӯҳи бузург аст ва ба ин ҳодиса аз назари амалӣ нигоҳ кардан хеле душвор аст. Аммо дар сурати иртибот бо ширкати суғуртавӣ, инро бояд анҷом дод, илова бар ин, мавқеи шумо бояд ҳуҷҷатгузорӣ карда шавад. Ва дар баъзе ҳолатҳо он метавонад хеле душвор бошад.
Яке аз ҳолатҳои баҳсноктарин - марг дар натиҷаи беморӣ мебошад. Ширкати суғуртавӣ муайян мекунад, ки патология кай ташхис шудааст: пеш ё баъд аз бастани шартнома. Ва дар сурати, агар қарзгиранда гирифтори бемории музмин бошад, пардохт рад карда мешавад.
Барои тасдиқ намудани ростии худ, шумо бояд ҳуҷҷатҳои тиббиро пешниҳод кунед. Аммо агар марҳум варақеро, ки маълумоти шахсии ӯ ва маълумот дар бораи онҳоро метавонанд ба шахсони хусусӣ, бахусус ба ворисон интиқол диҳанд имзо накарда бошад, гирифтани иқтибос аз корт хеле душвор ва баъзан ғайриимкон аст.
Оқибатҳои суғуртанашаванда инҳоянд, ки дар натиҷаи:
- худкушӣ;
- заҳролудшавӣ дар натиҷаи истифодаи заҳрҳо, машрубот ё маводи мухаддир;
- амалиёти ҳарбӣ;
- сабабҳои номаълум;
- дар ҷойҳои ҳабс рух додааст;
- намудҳои варзиши экстремалӣ.
Бегуноҳ гунаҳгор: мерос нест ва бонк талаб мекунад, ки қарзро пардохт кунад
Баъзан одамон чизе нагузошта ба наздикони худ мемиранд. Бинобар ин масъалаи ба мерос дохил шудан аслан ба миён намеояд.
Аммо маълум мешавад, ки марҳум қарздор аст, қарз дорад ва бонк мехоҳад онро баргардонад. Ва аён аст, ки дар навбати аввал ба хешовандон муроҷиат мекунад. Илова бар ин, гуфтушунидҳо метавонанд аз ҷониби коллекторҳо гузаронида шаванд ва ба таври қатъӣ амал кунанд.
Ворисон чиро бояд донанд?
- агар шумо ба мерос дохил нашуда бошед, қарзи марҳумро додан лозим нест.
- шумо метавонед танҳо бо ташаббуси худ пардохт кунед - онҳо ҳақ надоранд шуморо ба ин маҷбур кунанд.
- ҳуҷҷати махсусе вуҷуд надорад, ки ба мерос дохил НАшудан пас аз ба охир расидани мӯҳлатро тасдиқ кунад. То замоне, ки 6 моҳ гузашт, хешовандон метавонанд рад нависанд ва ба нотариус диҳанд. Дар сурати занг задан аз бонк тавсия диҳед, ки бо ӯ тамос гиранд.
