Можно ли получить кредит по ВНЖ в России?
Кредиты давно стали повседневностью. В России их с легкостью оформляют все совершеннолетние граждане: работающие студенты, новоиспеченные родители, офисные работники и будущие бизнесмены. Все, кроме иностранных граждан. Почему так происходит, дают ли и на каких условиях кредит иностранцам с ВНЖ и как увеличить свои шансы на получение кредита - читайте в статье.
Условия кредитования иностранных граждан
Разберемся, можно ли иностранцу получить деньги в банке с легальной точки зрения. Согласно российскому законодательству, на банки не наложены никакие ограничения, которые не позволяли бы обслуживать иностранцев. Более того, закон "О потребительском кредите" говорит о том, что банки вольны ставить общие условия договора самостоятельно в одностороннем порядке.
Законно, ничего не мешает банку ссудить деньги иностранцу на выгодных для всех условиях. Однако общий процент отказа неизменно высок, а вопрос "как взять кредит" остается без ответа. Хотя, казалось бы, иностранцы, получившие вид на жительство, относятся к категории граждан, вызывающих доверие, поскольку часто соответствуют банковским требованиям:
- являются гражданами СНГ/ближнего зарубежья;
- имеют стабильный официальный заработок;
- имеют статус налогового резидента (человек, находившийся в РФ не менее 183 суток за последний год);
- имеют большой стаж работы в РФ.
Тем не менее, получить кредит даже с ВНЖ сложно, а в большинстве банков заявки отклоняют, не глядя.
Почему сложно получить кредит по виду на жительство в рф?
Основная причина - высокий риск потерять выданные в кредит средства. Многие банки не решаются давать потребительский кредит иностранцам из-за того, что система взыскания задолженности с гражданина другой страны попросту не развита. Россиянину от банка скрыться гораздо сложнее, а вот иностранец может просто вернуться на родину и уклониться от выплат. Кроме того, российские законы не оставляют возможности привлечь должника ответчиком в суд. Банки не любят риски - поэтому отказываются предоставлять кредиты не российским гражданам.
В том случае, если кредит одобряют, средства выдают не более, чем на 5 лет, что соответствует предельному сроку действия ВНЖ (если он не бессрочный). Объясняется это тем, что иностранец может не обратиться за продлением срока или получит отказ. В таком случае банк, опять же, может потерять деньги.
Как повысить шансы на получение кредита с ВНЖ
Как в таких условиях получить кредит? Точного ответа на этот вопрос нет, очень многое зависит исключительно от банка, в который вы обратитесь. Все, что вы можете сделать, это попытаться повысить свои шансы на то, что заявку одобрят:
- предоставьте подтверждение о том, что вы официально работаете в РФ и получаете "белую" зарплату. Чем выше стаж на одном месте, тем выше шанс, что заявление одобрят;
- попробуйте убедить банк в том, что вы не планируете покидать страну. Вероятность получить кредит выше, если вы живете на одном месте или в одном регионе более 3 лет;
- шансы повышаются и тогда, когда с вами в России проживает семья и у вас есть дети;
- найдите поручителя - гражданина РФ с хорошей кредитной историей. Некоторые банки готовы одобрить кредит, если за иностранца есть кому поручиться на территории страны, особенно, если это руководитель организации, где гражданин работает.
Банк также может пойти навстречу, если у клиента есть залоговое имущество: дом, квартира, автомобиль, ценные бумаги, земельный участок. Если у иностранца в России прибыльный бизнес, это станет плюсом.
Требования при оформлении кредита с ВНЖ
Основные требования к заемщику
В первую очередь обращают внимание на документы, в частности, на сам ВНЖ. Этот документ должен быть подлинным и действительным. Если ВНЖ бессрочный, регулярно (каждый год) подавайте заявку на обновление. Помимо этого, банк учитывает возраст клиента. Заявитель должен быть совершеннолетним (18-23 года, зависит от конкретного банка) и не старше определенного возраста (чаще всего пенсионного).
Перечень документов для получения
Пакет документов может незначительно меняться в зависимости от банка. Часто просят предоставить:
- паспорт и его нотариально заверенный перевод;
- вид на жительство;
- виза/миграционная карта;
- копию трудового договора или выписку из трудовой книжки;
- справка о уровне дохода (2-НДФЛ по форме банка);
- свидетельство о постоянной/временной регистрации.
Кредитная история каждого иностранца рассматривается отдельно. Будьте готовы по необходимости предоставить дополнительные документы, например, диплом о высшем образовании, справку об отсутствии судимостей, или рекомендательное письмо от руководителя.
Какие банки дают кредит иностранным гражданам?
К сожалению, на сегодняшний день банков, которые готовы одобрить кредит иностранцу с ВНЖ меньше, чем банков, которые в кредите отказывают. В подавляющем количестве организаций гражданство РФ - необходимое условие и на вопрос "можно ли взять кредит по ВНЖ" ответ однозначно отрицательный.
Отчаиваться не стоит, поскольку возможности все же есть. Список предложений и банков, где можно взять кредит меняется в зависимости от региона. В Москве или в СПБ возможность отыскать подходящий банк больше. Небольшие территориальные банки также могут быть заинтересованы в иностранных гражданах, как в источнике выгодных договоров. Однако перед тем, как подать заявку, внимательно изучите условия, на которых банк выдает кредит иностранцам и, по возможности, отзывы.
Подавать документы рекомендуется сразу в несколько банков. Так ваши шансы на то, что в одном месте заявку все-таки одобрят.
Причины, по которым банки могут отказать в выдаче кредита
Основной причиной для отказа в кредите может стать отсутствие у заявителя российского гражданства. Если же банк все же рассмотрел заявление иностранца, причинами для отказа могут стать не связанные с гражданством причины:
- подача ложных сведений. Будьте честны и не приукрашивайте действительность, подавая заявление. Банки тщательно проверяют информацию, если ложь раскроется, ваша кредитная история будет безнадежно испорчена;
- несоответствие требованиям банка: отсутствие постоянной прописки, официального трудоустройства, маленький трудовой стаж, не подходите по возрасту;
- низкий/нестабильный доход. Порой наличие официального заработка еще не означает, что банк пойдет вам навстречу - доходы должны быть постоянными;
- частая смена работы. Если иностранец не задерживается на одном месте надолго, для банка это является плохим сигналом. Логика такова: если вы легко меняете работу, значит и страну проживания легко смените, а банки ценят постоянство. Поэтому кредиты охотнее выдают людям, которые стабильно занимаются своим делом на одном месте;
- ошибки в документах или отсутствие необходимых бумаг. Подавая заявление, тщательно проверьте, все ли на месте. Лучше приложить дополнительные документы, нежели упустить важную бумагу;
- неблагонадежность. Задолженности по штрафам, алиментам и наличие судимости указывают на клиента, одобрить кредит которому будет большим риском.
Заключение
Иностранцу, даже с ВНЖ, взять кредит в России очень сложно. Заявку одобряет ограниченное число банков, а повлиять на решение можно только соблюдая определенные условия. Шансы взять ипотеку выше, чем оформить потребительский кредит. И все же, кто ищет, тот всегда найдет. Главное - внимательно следить за изменениями в предложениях разных банков, и тогда вы точно сможете взять деньги в ссуду на нужные вам цели.