Ba'zida hatto eng yaqin odamlar ham qarindoshlarining moliyaviy ishlaridan xabardor emaslar. Dafn marosimidan keyin, ba'zan ancha vaqtdan so'ng, ular marhumning qarzi borligini bilishadi. Shu bilan birga, bank qarz oluvchining o'limi to'g'risidagi hujjatni olguncha foizlar va jarimalarni hisoblashda davom etadi va ularga e'tiroz bildirish nihoyatda qiyin bo'ladi.
Bunday vaziyatlarda kredit sug'urtasi merosxo'rlarga g'amxo'rlik qilishning mumkin bo'lgan usullaridan biridir. Hatto yaxshi sabablarga ko'ra sug'urta to'lovini olish juda qiyin bo'ladi. Shunga qaramay, voqealarning bunday g'amgin yo'nalishini oldindan ko'rish va polis sotib olish yaxshiroqdir.
Agar qarz oluvchining vafoti munosabati bilan kredit bo'yicha sug'urta hodisasi sodir bo'lsa
Merosga kirish muddati vasiyat qiluvchi vafot etgan kundan boshlab 6 oyni tashkil etadi. Faqat olti oy o'tgach, qarindosh (yoki bir nechta qarindoshlar) ularga tegishli mulkni ro'yxatdan o'tkazish huquqini oladi. Shu bilan birga, ular marhumning qarz majburiyatlarini o'z zimmalariga oladilar.
Bu vaqtga kelib, to'lanmaganlik uchun munosib jarima allaqachon to'plangan. Buning oldini olish uchun siz quyidagilarni qilishingiz mumkin:
- qarindoshingizning o'limi to'g'risida xabardor bo'lganingizdan so'ng, uning shaxsiy hujjatlariga, xususan, moliyaviy tashkilotlar bilan tuzilgan shartnomalarga kirish huquqiga ega bo'lishingiz kerak;
- bajarilmagan majburiyatlar bor yoki yo'qligini, ularni yopish uchun qay darajada, qanday shartlar mavjudligini diqqat bilan o'rganish;
- qarz oluvchining o'limi to'g'risidagi guvohnomani olish, uning nusxasini olish, notarial tasdiqlash;
- kredit olingan moliya muassasasiga murojaat qiling, shartnomani taqdim eting. Vaziyatni tushuntiring va bankka o'lim to'g'risidagi hujjatning tasdiqlangan nusxasini bering. Shundan keyingina kredit bo'yicha foizlarni hisoblash to'xtaydi.
Qarz shartnomalari bilan bir qatorda, bevaqt vafot etganning hujjatlarida sug'urta polislarini izlash kerak. Qoida tariqasida, ular yirik kreditlar bilan birga beriladi: ipoteka, avtokredit va boshqalar. Sug'urta to'lovlari bankka qarzni yopishga yordam beradi.
Kredit riskini sug'urtalash turlari
Ko'pincha qarz oluvchilar ularga qanday shartnoma taklif qilinayotganini tushunishmaydi. Bundan tashqari, bank ba'zan sug'urta sotib olish muqarrar bo'lib ko'rinadigan tarzda ma'lumot beradi.
Aslida, faqat ikkita tur mavjud:
- majburiy
- ixtiyoriy
Birinchi variant - bu ipoteka uchun ariza berishda mulkni sug'urtalash va avtoulov krediti uchun avtomashina javobgarligi. Bu haqiqatan ham zarur kelishuvlar, busiz mumkin emas.
Ammo qolgan sug'urta - masalan, qarz oluvchining hayoti, baxtsiz hodisadan, kasallik natijasida nogironlikdan va hokazo. ixtiyoriy turlarga barcha misollardir. Va moliya instituti ularni sotib olishga majbur qila olmaydi.
Biroq, bankning ta'sir etuvchi vositalar mavjud. Ulardan biri kredit berishni rad etish sababini tushuntirmaslik huquqidir. Va ko'pincha sug'urta uchun qo'shimcha mablag' sarflashni istamaslik qarz oluvchi uchun kredit olishda muvaffaqiyatsizlikka olib keladi.
Sug'urta yo'nalishi
Mijoz o'zini quyidagi muammolardan himoya qilish taklifini olishi mumkin:
- hayot va sog'liq sug'urtasi polislari guruhi. Bu raqamga nogironlik, jarohat tufayli mehnat qobiliyatini yo'qotish, kasallik natijasida o'lim kiradi.
Bu sug'urtalarning juda keng guruhi bo'lib, unda kompensatsiya olish uchun to'siq bo'lishi mumkin bo'lgan ko'plab tuzoqlar yashiringan. Qoidaga ko'ra, zararning holatlari shartnomada ko'rsatilgan.
Jabrlanuvchining qonida alkogol izlari topilgan bo'lsa, sug'urta qilinmaydi. Ya'ni, baxtsiz hodisani qo'zg'atgan mast shaxsni va, aytaylik, korporativ ziyofatdan qaytayotgan va muammoga duch kelgan sug'urtalangan taksi yo'lovchisini o'sha taxtaga qo'yishadi.
Yana bir misol, ekstremal sport mashg'ulotlarida olingan jarohatlar, shubhasiz, bu muammolardan sug'urta qilish mumkin va zarur, ammo bu boshqa siyosat, uning narxi esa qimmatroq.
- Ishni yo'qotishdan. Qarz oluvchilarning aksariyati uchun ish haqi kreditni to'lashning yagona usuli bo'lgan va shunday bo'lib qoladi. Shuning uchun ishdan bo'shatish uni to'lovga qodir emas.
Ammo bu erda ham sug'urta hodisasi muayyan sharoitlarda sodir bo'ladi: agar ishni yo'qotish shaxsga bog'liq bo'lmagan sabablarga ko'ra sodir bo'lgan bo'lsa. Misol uchun, agar u qisqartirilgan bo'lsa yoki kompaniya bankrot deb e'lon qilingan bo'lsa.
- Mulk sug'urtasi ko'chmas mulk bilan bog'liq nopok operatsiyalardan himoya qilish imkoniyatidir. Ikkilamchi bozorda uy sotib olayotganda bunday siyosat uchun to'lash taklif etiladi. Agar sotuvchining aybi bilan bitim haqiqiy emas deb topilsa, sug'urta xarajatlarni qoplaydi.
Shubhasiz, shartnoma tuzishdan oldin, agent kvartira uchun barcha hujjatlarni diqqat bilan o'rganib chiqadi va bu ishni polis narxiga kiritadi.
- CASCO - bu ixtisoslashtirilgan sug'urta mahsuloti bo'lib, unda minimal xavflar (masalan, o'g'irlik) va ularning to'liq ro'yxati (har qanday sharoitda avtomashinaning yo'qolishi, baxtsiz hodisa tufayli nosozlik, hatto egasining o'zi aybdor bo'lsa ham va hokazo).
Qarz oluvchi vafot etgan taqdirda sug'urta qanday vazifalarni bajaradi
Kredit olish uchun murojaat qilganda, mijoz shaxsiy sug'urta shartnomasini tuzadi. U sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda, vafot etgan shaxsning majburiyatlari sug'urtalovchi tomonidan bajarilishini ta'minlashga qaratilgan.
Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 934-moddasi* ga binoan, sug'urtalangan shaxs vafot etgan taqdirda, uning merosxo'rlari sug'urta shartnomasi bo'yicha foyda oluvchilarga aylanadi. Boshqacha qilib aytganda, polis va o'lim hujjatlariga asoslanib, qarz oluvchining qarzlari sug'urta kompaniyasining mablag'lari hisobidan to'lanishi mumkin.
Merosxo'rlarning vazifasi ularning qarindoshining o'limi holatlari shartnoma shartlarida ko'rsatilgan sug'urta hodisasiga mos kelishini isbotlash va hujjatlashtirishdir.
Qanday qarzlar meros bo'lib o'tadi
Nima uchun to'lash kerakligini va nima uchun to'lash kerak emasligini tushunish uchun siz ta'rifning o'zini tushunishingiz kerak. Rossiyada yuridik ravishda meros quyidagi hollarda ko'rib chiqiladi:
- narsalar,
- mulk,
- mulkiy huquq va majburiyatlar.
Ya'ni, biz qattiq moddiy qadriyatlar haqida gapiramiz.
Marhumning shaxsi tushunchasi bilan bog'liq hamma narsa, xususan:
- huquqlar,
- mas'uliyatlar
meros bo'lib qolmaydi va qarindoshlarga o'tmaydi. Merosxo`r o`lgan shaxsning alimentini to`lamaydi.
Bu holda kredit qarzi mulkiy majburiyatdir. Shuning uchun uni qaytarish vorislarning yelkasiga tushadi.
Qarzlarni meros qilib olishning xususiyatlari
- Agar bir nechta merosxo'rlar bo'lsa, qarz ular o'rtasida meros mulkining hajmi va qiymatiga qarab umumiy tartibda bo'linadi.
- Qarzlar qarz oluvchining farzandlariga meros bo'lishi mumkin. Voyaga etmaganlar uchun to'lov ularning vasiylariga tushadi.
- Moliyaviy yukni vafot etgan qarzdorning kafili o'z zimmasiga oladi. Bu qarz shartnomasida ko'rsatilgan shartlar, shuningdek, marhumning qarindoshlarining merosi bilan cheklanadi.
Qarz qachon meros qilib olinmaydi?
Ba'zida qarz oluvchining moliyaviy majburiyatlari shunchalik kattaki, qarindoshlari ularni to'lay olmasligini dahshat bilan bilib olishadi. Bunday holatdan chiqishning ikkita yo'li mavjud.
Birinchisi, meros olish huquqidan voz kechishdir. Agar merosxo'r vasiyatnoma bilan belgilansa, u rad etish to'g'risida ariza yozib, uni notariusga berishi mumkin. Agar meros bo'yicha ish yuritilmagan bo'lsa, meros olish huquqi avtomatik ravishda 6 oydan keyin tugaydi.
Ikkinchisi, qarz oluvchining vafot etgan taqdirda bergan sug'urtasidan foydalanish. Agar shunday bo'lganligi haqida ishonchli ma'lumot bo'lmasa, siz hujjatlar to'plami bilan kredit bergan tashkilotga murojaat qilishingiz kerak:
- marhumning qarz shartnomasi;
- o'lim to'g'risidagi guvohnoma;
- arizachining vafot etgan qarz oluvchi bilan munosabatlarini tasdiqlovchi hujjat.
Bu sizga ma'lumotni ko'rish, qaysi sug'urtalovchi ushbu shartnomaga xizmat ko'rsatganligini aniqlash imkonini beradi. Va keyin hodisa sug'urtalanganmi va qarzning qaysi qismi polis bo'yicha qoplanishi mumkinligini aniqlang.
Qanday hollarda sug'urta summasini to'lashdan bosh tortishi mumkin
Yaqin odamning o'limi juda katta qayg'u va bu hodisaga pragmatik qarash juda qiyin. Ammo sug'urta kompaniyasi bilan aloqa qilishda buni qilish kerak bo'ladi, bundan tashqari, sizning pozitsiyangiz hujjatlashtirilishi kerak. Va ba'zi hollarda bu juda qiyin bo'lishi mumkin.
Eng bahsli vaziyatlardan biri kasallik natijasidagi o'limdir. Sug'urta kompaniyasi patologiya aniq qachon aniqlanganligini aniqlaydi: shartnoma tuzishdan oldin yoki keyin. Va agar qarz oluvchi surunkali kasallikka chalingan bo'lsa, to'lov rad etiladi.
O'zingizning aybsizligingizni himoya qilish uchun siz tibbiy hujjatlarni taqdim etishingiz kerak bo'ladi. Ammo agar marhum o'zining shaxsiy ma'lumotlari va ular haqidagi ma'lumotlar xususiy shaxslarga, xususan, merosxo'rlarga o'tkazilishi mumkinligi haqidagi qog'ozga imzo chekmagan bo'lsa, kartadan ko'chirma olish juda qiyin va ba'zan imkonsiz bo'ladi.
Sug'urta qilinmaydigan o'limlar quyidagilardan kelib chiqadi:
- o'z joniga qasd qilish;
- zahar, spirtli ichimliklar yoki giyohvand moddalarni iste'mol qilish natijasida zaharlanish;
- harbiy harakatlar;
- aniqlanmagan sabablar;
- qamoqda saqlash joylarida sodir bo'lgan;
- ekstremal sport turlari.
Aybsiz aybdor: meros yo'q va bank qarzni to'lashni talab qilmoqda
Ba'zida odamlar o'z yaqinlariga hech narsa qoldirmasdan o'lishadi. Shunga ko'ra, merosga kirish masalasi printsipial jihatdan paydo bo'lmaydi.
Ammo ma'lum bo'lishicha, marhumning qarzi bor, bank uni undirmoqchi. Va birinchi navbatda u qarindoshlariga murojaat qilishi aniq. Bundan tashqari, muzokaralar kollektorlar tomonidan olib borilishi va juda qat'iy harakat qilishi mumkin.
Merosxo'rlar nimani bilishlari kerak?
- agar siz merosga kirmagan bo'lsangiz, marhumning qarzini to'lashingiz shart emas.
- siz faqat o'z tashabbusingiz bilan to'lashingiz mumkin - ular sizni majburlashga haqli emas.
- muddat tugashi bilan meros bo'lmasligini tasdiqlovchi maxsus hujjat mavjud emas. 6 oy o'tmay, qarindoshlar voz kechish va notariusga berishlari mumkin. Bankdan qo'ng'iroqlar bo'lsa, u bilan bog'lanishni tavsiya eting.
