Как взять займ с плохой кредитной историей
В идеале, когда человек берет средства в долг у банка или микрофинансовой организации, он рассчитывает вернуть их вовремя. Но жизнь может внести свои коррективы – и тогда погасить займ в срок не получается. Возникает просрочка, которая остается в кредитной истории. Несколько таких просрочек, и человек остается с запятнанной репутацией.
В статье блога расскажем, как взять займ с плохой КИ, какие организации и где выдают средства таким клиентам.
Причины, почему кредитная история плохая
Прежде всего стоит прояснить, что решения банка или микрофинансовой организации не зависят конкретно от личности заявителя или его образа жизни. В системе все упирается в способность клиента в установленный срок вернуть предоставленные в долг средства. Кредитная история и демонстрирует наглядно платежеспособность и финансовую дисциплину каждого конкретного претендента.
КИ ухудшается, если вы:
- подавали слишком много заявок в разные места одновременно. Это значит, что человеку срочно нужны деньги и вполне возможно, он их не вернет;
- имеете долги по коммунальным услугам или за телефонную связь;
- часто брали займы до зарплаты – они тоже отражаются в КИ и сигнализируют о нестабильной финансовой ситуации.
- обладаете несколькими картами с использованными лимитами;
- уже имеете больше 6 кредитов и займов, с просрочками и без;
- находитесь в судебных тяжбах с кредиторами.
Как не получить минус в репутацию заемщика? Для того, чтобы КИ оставалась «чистой» и организации были готовы с вами сотрудничать, достаточно вносить платежи вовремя и не брать больше кредитных продуктов, чем вы способны погасить за отведенный срок. Если жизненные обстоятельства складываются так, что вы не успеваете заплатить за кредит или займ, вы можете попросить организацию о рефинансировании – эта процедура снизит ежемесячный взнос и продлит срок, в который нужно вернуть деньги, а ваша КИ останется чистой.
Где взять займ с плохой кредитной историей
Там же, где и с хорошей: в банке или в МФО. Некоторые микрофинансовые компании из реестра МФО выдают первый срочный займ под 0%, некоторые позволяют брать средства без комиссии с длинным периодом без процентов.
Существуют и особенные организации, где дают займ с плохой КИ. Они часто занимаются только клиентами с испорченной кредитной историей или помогают списать задолженности. Обращаться к ним стоит, если вы уверены в репутации такой организации, например, если кто-то из ваших знакомых уже пользовался ее услугами.
Какие займы дают с плохой КИ и как ее улучшить?
Даже если у человека плохая кредитная история, это не значит, что ему откажут вообще во всех банках и микрокредитных организациях. Когда специалист (или бот онлайн-сайта) принимает решение о том, выдать заемные средства кандидату или нет, учитываются несколько факторов:
- кредитная история;
- анкета претендента;
- информация о финансовом состоянии клиента.
Где одобрят займ? Банк или МФО могут пойти навстречу человеку, который ранее испортил кредитную историю, но на данный момент находится в стабильном положении относительно денежных средств. То есть, если клиент официально трудоустроен и имеет хороший доход, организация может посчитать его платежеспособным и выдать кредит или займ. Однако на выгодные условия рассчитывать не придется – срок займа, процентную ставку и сумму средств, которые банк или микрофинансовая организация доверит клиенту будет определять местный эксперт, а не пожелания обратившегося человека.
Увеличить шансы можно также предложив залог: квартиру, машину или другие ценные вещи. Не любая собственность подойдет, например, автомобили, достигшие предельного возраста, не принимаются.
Банки охотнее принимают клиентов, которые уже каким-либо образом связаны с этой организацией: человек оформился по зарплатному проекту, открыл вклад или накопительный счет. Если банк видит средства, поступающие на карту или счет, это становится подтверждением того, что кандидат на кредит платежеспособен.
Как взять займ с плохой КИ
Первый шаг – проверить состояние кредитной истории. Возможно, все не настолько катастрофично, как кажется. Обратитесь в Центральный каталог кредитных историй через ЦБ или портал Госуслуг. Запросите код субъекта КИ. Когда вы его получите, обратитесь в нужное бюро кредитных историй, где хранится ваша. 2 раза в год вы можете получить сведения о КИ бесплатно.
В зависимости от того, в каком состоянии находится ваша кредитная история, могут сложиться разные пути развития ситуации:
- если в КИ только несколько уже погашенных разовых просрочек, скорее всего, в любом МФО вам без отказа предоставят займ;
- многочисленные просрочки, которые долго оставались невыплаченными, но все же в итоге были закрыты – шанс есть, если с того времени прошел как минимум год и сейчас ваше финансовое положение наладилось;
- есть непогашенные просрочки – в таком случае необходимо их выплатить, а уже затем пробовать получить деньги в долг. Мало какие организации одобряют заявки людям, которые не рассчитались по старым займам.
Что делать, если отказывают в займе на карту из-за плохой кредитной истории?
Остается только постепенно исправлять КИ и доказывать финансовым организациям свою платежеспособность. Это можно сделать следующим образом:
- оформить в банке кредитную карту, пользоваться ей, вовремя возвращая деньги на счет;
- рефинансировать текущие задолженности;
- открыть вклад в банке и размещать там денежные средства.
Когда финансовые организации станут к вам немного лояльнее, приступайте к следующему этапу исправления кредитной истории:
- оформите небольшой потребительский займ и погасите его в срок;
- возьмите микрозайм в организации из реестра МФО и вовремя внесите все выплаты.