Карызга акча алуу, албетте, эң жагымдуу жагдай эмес, бирок кээде сөзсүз алууга туура келет. Жашоо кээде башка тараптын каржылык жардамысыз колдон келбей тургандай кылып калыптанат: тез арада дарыланууга, же авиабилети үчүн каражат керек, жаңы кийим-кече, жэ болбосо эмгек акыны алганга чейин жашап турууга каражат керек болуп калат.
Анын үстүнө, биз көбүнчө чоң суммалар жөнүндө сөз кылбайбыз, ошондуктан көп учурларда куткаруучу- таякча болуп микрокредит – жардам бере алат.
Давайте подробнее рассмотрим, что такое микрокредит, и какие возможности и «подводные камни» могут ожидать заёмщика.
Микрокредит-бул, аты айтып тургандай, карызга алынган салыштырмалуу аз акча жана жалпысынан жетиштүү кыска мөөнөткө. Микрокредиттерге жана аларды берген уюмдарга карата негизги талаптар Россия Федерациясынын Жарандык кодексинде (2-бөлүк, 42-бөлүм), ошондой эле № 151 "Микрофинансылык ишмердүүлүк жана микрофинансылык уюмдар жөнүндө" Федералдык Мыйзамда түзүлгөн.
Микрокредиттердин өзгөчөлүктөрү
Микрокредиттер мындай негизги параметрлерге ээ: аз сумма, каттоонун ылдамдыгы, жөнөкөйлөштүрүлгөн жол-жобосу. Башка сөз менен айтканда – бир аз, тез, жөнөкөй. Бул сапаттар насыяларды насыялардан айырмалап турат. Эми бир аз кененирээк.
Ошентип, микрокредиттин өзгөчөлүктөрү:
- Банк тарабынан эмес, адистештирилген микрофинансылык уюм (МФО) тарабынан: микрокредиттик компания (МКК) же микрофинансылык компания (МФК)тарабынан берилет.
- Бир аз сумма: орточо 15 миң рубльга жакын
- Кыска мөөнөттүү: көбүнчө микрофинансы уюмунда насыя бир нече күндөн 2-3 айга чейинки мөөнөткө алынат.
- Тез тариздөө: көпчүлүк МФОларда өтүнмө бир күндөн ашык эмес каралат, мисалы, мисалы, "Страна Экспресс" МККсында алар бир нече мүнөттүн ичинде суроо-талапка жооп беришет.
- Банктарга салыштырмалуу төмөн, насыя алуучунун талаптары жана акчаны карызга берүүнүн жөнөкөйлөтүлгөн жол-жобосу: микрокредит адатта насыя тарыхын, күрөөнү же кепилдикти берүүнү камтыбайт. Насыя берүүдөн баш тартуу - сейрек көрүнүш.
- Салыштырмалуу жогорку пайыз: МФО лор өз кызматтары үчүн күнүнө 1% ке чейин, башкача айтканда жылына 365% акы алышат.
Микрокредиттерди берүү ыкмалары
Микрофинансылык компаниялар насыяны ар кандай жолдор менен бере алышат жана кайсы микрокредит эң жакшы экенин өзүңүз тандай аласыз. Сиз үчүн сумманы накталай түрдө алуу ыңгайлуураак болушу мүмкүн – көпчүлүк МФОлар үчүн бул кредиттөөнүн стандарттуу ыкмасы жана, мындай компаниялардын дээрлик бардык мини-кеңселеринде кассалар бар. Сиз картага шашылыш насыя алууну кааласаңыз болот. Бул да көйгөй эмес: бүгүнкү күндө көптөгөн МФОлар өздөрүнүн төлөм карталарын чыгарып жатышат же микрокредиттерди онлайн беришет – алар карыз алуучунун картасына акча которушат.
Насыянын түрлөрү
Насыянын түрлөрүн алуу ыкмасы же максаты боюнча бөлүүгө болот.
Насыя алуу ыкмасы боюнча, төмөнкү түрлөрү бар:
- накталай акча менен (түздөн-түз МФОнун кеңсесинде же өнөктөштүк тармагында акча которуу жолу менен, мисалы, МКК "Страна Экспресс" "Золотая Корона" акча которуу системасынын өнөктөш банктарында биринчи зайымды берет).
- банк картасына
- МФОнун картасына
- электрондук капчыкка.
Максаттар боюнча насыялардын түрлөрү:
- жеке максаттар үчүн (бул микрокредиттердин басымдуу көпчүлүгү)
- бизнести өнүктүрүүгө (бул, эреже катары, жетиштүү ири сумма – 1 миллион рублга чейин – күрөөгө мүлк коюлганда).
Микрокредитти алып жатканда эмнелерди билишиңиз керек
Микрокредит алган насыя алуучуга кошумча чыгымдарды болтурбоо үчүн бир катар факторлорду эске алышы керек, коллекторлор менен жагымсыз көйгөйлөрдү болтурбоого жана келечекте насыяларды кыйла пайдалуу шарттарда колдонуу мүмкүнчүлүгүн камсыз кылуу.
- Микрокредит боюнча пайыздар күн сайын эсептелет. Ошондуктан, кайтарып берүүнүн акыркы суммасы карызды канчалык тез төлөшүңүзгө жараша болот.
- Эгерде сиз төлөмдөрдү кечиктирүүгө жол берген болсоңуз да, 2020-жылдын 1-январынан тартып күчүнө кирген мыйзамдарга ылайык, бардык төлөмдөрдүн жалпы суммасы (пайыздар, айыптар, туумдар ж.б.) насыянын суммасынан 1,5 эседен ашпоого тийиш.
- Айыптар пайызга эмес, негизги сумманын кечиктирилген бөлүгүнө гана чегерилиши мүмкүн.
- Келишимди комиссиянын өлчөмү үчүн гана эмес, кошумча кызматтардын болушу үчүн да кылдат изилдеңиз - камсыздандыруу, консультация же юридикалык жардам ж.б. Эгер сизге бул кызмат керек болбосо, анда аны төлөөгө эч кандай себеп жок.
- Каржы Омбудсмени МФО менен болгон талаш-тартыштарда сиздин укугуңузду коргоого жардам берет. Бул "каржы кызматтарды керектөөчүлөрдүн укуктары боюнча комиссары жөнүндө" No 123-ФЗ Федералдык Мыйзамынын негизинде иш алып барган мамлекеттин атайын өкүлү. Финансылык мекемелердин кардарлары үчүн Акыйкатчынын кызматтары бекер, ал эми иштер тез арада каралып – эреже катары, 15 жумушчу күндүн ичинде чечилет.
- Микрокредитти төлөө боюнча бардык документтерди сактоону унутпаңыз. Бул талаштуу маселелерди чечүүгө жардам берет.
- Насыяны өз убагында төлөө үчүн акча салганга аракет кылыңыз. Сизге кайрадан каржылык жардам керек болушу мүмкүн, жана сиздин тыкандыгыңыз кийинки жолу жакшы шарттар менен көбүрөөк сумманы алууга жардам берет.
